上游供应商融资模式

  国内贸易项下购销双方签署合同或订单后,我行应卖方的申请,根据真实有效的合同或订单,在买方以书面形式确认到期按合同或订单约定付款的前提下,以合同或订单项下销售款作为主要还款来源,或买方以商业承兑汇票作为主要的结算模式下,向卖方提供的短期融资。

主要融资模式包括:


应收账款融资>>

一、产品简介

  卖方企业将其在国内贸易赊销产生的应收账款转让或质押给我行,以获得短期融资支持。

二、业务种类

  反向保理(上行e)、国内卖方保理、应收账款质押融资。

三、产品功能

  (一)应收账款提前变现,减少资金占用,加快企业资金周转速度,提升资金使用效益;

  (二)无需其他担保,借助买方的资质提升企业评级,获得银行融资支持;

  (三)优化财务结构,改善企业经营性现金流。

四、产品优势

  (一)一次授信,循环使用,手续简便,可灵活选择融资形式;

  (二)最高融资比例达100%

  (三)支持单笔应收账款融资和不同买方应收账款打包融资。

五、适用客户

  为核心企业或信用良好的企事业、政府部门以赊销方式提供货物或服务的销售商。

六、办理流程

  (一)我行为买方或卖方企业核定额度;

  (二)我行与卖方企业签订融资合同和应收账款转让/质押合同,与买方企业签订合作协议(如需),办理相关登记手续;

  (三)卖方企业提交发票、交货凭证等材料,将对应应收账款转让或质押给我行,申请放款;

  (四)买方将支付款项划入卖方企业在我行的账户归还融资。


订单融资>>

一、产品简介

  卖方企业与国内优质买方签订购货订单,我行对订单项下约定销售资金流进行管理或获得订单项下产生的应收账款质押(如有),卖方获得我行短期融资以满足企业订单项下原材料采购、组织生产、施工和货物运输等的资金需求。

二、产品功能

  (一)借助银行资金完成备货、生产,提升资金使用效益;

  (二)无需其他担保,借助买方的资质提升企业评级,获得银行融资支持;

  (三)优化财务结构,改善企业经营性现金流。

三、产品优势

  (一)取得订单即可申请融资,无需额外担保和抵押;

  (二)融资比例高达70%

  (三)适用货到付款和赊销不同结算方式订单,操作灵活。

四、适用客户

  取得核心企业或信用良好的企事业、政府部门购货/服务订单的销售商。

五、办理流程

  (一)卖方企业提交买方清单以及与买方的订单、历史交易资料,我行审批融资额度;

  (二)我行与卖方、买方(如需)签订融资合同和《国内贸易订单融资业务两/三方合作协议》;

  (三)卖方企业提交放款申请资料及订单下上游采购商品合同,我行放款并将融资款直接支付至上游供应商;

  (四)买方按约定将订单项下货款支付至卖方开立在我行的账户,卖方归还融资。


商票保贴>>

一、产品简介

  我行对商业承兑汇票承兑人(买方)核定授信额度,在授信额度内对其签发、承兑的,符合我行贴现要求的商业承兑汇票给予贴现的授信承诺,持票人(卖方)持有该商业承兑汇票向我行申请办理贴现。

二、产品功能

  (一)提升商票信用等级,增加流动性;

  (二)商票保贴额度一经确定,可在有效期内循环使用,操作便捷;

三、产品优势

  (一)卖方企业取得商票即可申请办理贴现,无需额外担保和抵押;

  (二)帮助企业盘活资产,提高资产变现能力和流通性。

四、适用客户

  为核心企业或信用良好的企事业、政府部门提供货物或服务的,且与核心企业以商业承兑汇票作为主要结算方式的销售商。

五、办理流程

  (一)核心企业提交卖方清单(或卖方准入标准)以及买卖双方历史交易资料,我行审批保贴额度;

  (二)我行与核心企业签订《商业承兑汇票保贴协议》;

  (三)卖方持有核心企业开具的商业承兑汇票向我行申请贴现时,我行依据相关文件规定执行单户授信调查审批程序;

  (四)我行核查票据真实性,持票人与直接前手之间的真实贸易关系等,审核通过后给予贴现放款;

  (五)贴现到期,系统自动扣划还款。