个人银行结算账户管理协议(2020版)

 

根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》、中国人民银行《关于金融支持中国(上海)自由贸易试验区建设的意见》、中国人民银行《中国(上海)自由贸易试验区分账核算业务实施细则(试行)》及相关法律法规,上海银行股份有限公司(以下简称“银行”)与存款人在平等自愿的基础上,经协商一致,签订本协议并共同遵守。

第一条存款人自愿选择在银行开立个人银行结算账户,银行接受存款人委托,并为存款人提供结算账户服务。

第二条存款人在银行开立、使用、变更和撤销个人银行结算账户应遵守《人民币银行结算账户管理办法》及支付结算相关法律法规的规定,并应遵守银行有关制度规定。

第三条存款人在银行开立个人银行结算账户时,需向银行提供相应的证明文件,填写开户申请表,并承诺所提供的开户资料真实、合法、有效,如有违反,应承担相应责任。银行受理后,存款人应对开户申请表中银行填写(打印)的内容进行核对确认。

存款人在银行开立的个人结算账户为自由贸易账户(以下简称“FT账户”)的,存款人应为在中国(上海)自由贸易试验区(以下简称“试验区”)内工作、并由其区内工作单位向中国税务机关代扣代缴一年以上所得税的中国公民,或持有境外身份证件、在试验区内工作一年以上、持有中国境内就业许可证的境外(港、澳、台地区)自然人。

符合银行受理个人票据业务开办条件的客户,在申请办理票据业务时,还需预留签章。

第四条存款人开户时应预留密码,作为其本人使用个人银行结算账户的依据。存款人密码应妥善保管。凡使用密码进行的支付结算交易(无磁无密交易等经存款人本人同意或者授权的指定交易除外)均视为存款人本人或本人授权的合法交易。因存款人密码泄露造成的经济损失,由存款人本人承担。

存款人签约电子银行业务的,相应账户使用依据根据电子银行服务协议执行。

第五条存款人对于个人银行结算账户进行密码输入操作,同一账户连续十次输入密码不正确的,银行有权对该账户进行锁定,限制资金交易。存款人可本人持有效身份证件到营业网点柜面申请解锁。银行对自助机具等其他渠道密码管理另有规定的,根据相应业务管理规定执行。

第六条存款人办理存取款业务达到规定金额的,根据人民银行相关要求,应向银行出示有效身份证件。

第七条如发现存款人身份证件已过有效期,银行有权对其个人银行结算账户进行限制使用。

第八条存款人应主动配合银行履行客户身份识别、交易监测等反洗钱义务。银行识别途径包括但不限于:要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件;回访客户;实地查访;向公安、工商行政管理等部门核实;其他可依法采取的措施。存款人不予配合的,银行有权对账户采取限制措施。

存款人被纳入公安机关电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的,银行有权中止该账户所有业务,并对存款人重新核实身份,3日内未能成功核实身份的,银行有权对存款人名下其他银行账户暂停非柜面业务。银行对发现冒用他人身份开立账户的,有权将被冒用身份证件移交公安机关。

第九条存款人的个人银行结算账户在开户后6个月或连续3年以上无业务发生的,银行有权对该账户进行限制使用;如账户余额为零的,银行有权进行销户处理。

第十条存款人在银行开立的FT账户为本外币一体化账户,开立FT账户时默认启用的币种为人民币。银行在按规定执行存款人的支付指令时,如存款人FT账户中对应的支付币种资金余额不足,银行有权按其公布的即时外汇牌价,将存款人FT账户中其他币种的资金进行结售汇或兑换为支付币种后进行支付。

第十一条存款人须定期与银行核对账务。存款人发生账务后,应及时通过银行提供的柜台、电话银行、网上银行、自助设备等设施核对账务,如有异议应及时向银行提出。

第十二条存款人应按照中国人民银行及《上海银行中间业务服务项目收费标准》的规定,向银行支付各项结算及服务费用。

第十三条存款人撤销在银行开立的个人银行结算账户时,必须与银行核对该账户存款余额,对开办票据业务的,需交回各种重要空白票据及结算凭证,银行核对无误后方可办理销户手续。存款人因故未交回重要空白票据及结算凭证的,需出具书面证明,因此造成损失的由存款人承担。

第十四条存款人未按规定使用支付结算工具、违规使用结算服务或者未支付结算和服务费用的,银行有权对账户采取限制措施以及停止其个人银行结算账户的支付。

第十五条存款人不得利用在银行开立个人银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金、洗钱及其他违法犯罪活动。

第十六条存款人不得出售、出租、出借、购买在银行开立的个人银行结算账户,不得利用在银行开立的个人银行结算账户套取银行信用。

银行有权对公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户的个人、假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的个人按照相关规定采取业务限制措施。

第十七条存款人在银行开立账户时,承诺与银行开展包括跨境人民币业务在内的任何业务及该业务相关的一切主体、资金、交易不涉及洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为,切实履行反洗钱、反恐融资和反逃税的义务和职责,包括但不限于以下内容:

(一)业务涉及的资金来源合法;

(二)业务涉及的交易背景及资金用途真实、合法,不涉及洗钱、恐怖融资、逃税等非法目的;

(三)严格遵守国家有关税务的法律法规及相关规定,履行依法纳税的义务与责任;

(四)保留业务可能涉及的文件、协议、交易等的相关记录和凭证;

(五)发现有涉及洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为的,应及时向有权机关进行报告,积极配合有权机关的检查与调查工作。对于列入可疑交易的账户,存款人应配合银行对交易进行核实,银行核实后仍然认定账户可疑的,银行可以暂停账户非柜面业务并向公安机关报告。

第十八条存款人账户交易异常或银行有合理理由怀疑存款人涉嫌洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为,或涉及国际组织、当地监管、有关外国政府等制裁或其他违反法律法规及监管要求的行为,银行有权延长其账户资金存放期限,或停止其个人银行结算账户的支付、停止为存款人提供任何账户服务、或者注销其个人银行结算账户并终止本协议,并有权采取法律法规规定的其他救济措施。

第十九条银行依法保障存款人的资金安全,并依法为存款人的申请信息和账户资料保密。除国家法律另有规定外,银行有权拒绝任何单位或个人查询。

第二十条存款人知晓并同意,银行基于了解存款人的业务需求,为存款人提供更优质服务和产品等目的,将依法收集、处理、传递、使用存款人提供给银行的信息、存款人享受银行服务过程中产生的信息,该等信息可能用于银行或其因服务必要开展合作的伙伴为存款人提供服务、推荐产品、开展数据分析等用途。银行及其合作伙伴对存款人的个人信息予以保密,但依照法律法规应向有权机关披露的除外。

第二十一条存款人同意并授权银行可通过短信、信函、电子邮件、微信公众号、银行客户端App信息推送等形式向其发送通知,内容包括银行账户基本情况、持有产品的基本情况、功能变更、产品服务、营销推荐活动等。存款人如不同意本条约定,可在收到相关信息后回复指定字符或联系我行客服热线95594进行退订。

第二十二条对于银行操作原因,将不属于存款人的款项误划入存款人个人银行结算账户的,银行有权自行划回相应款项且无义务通知存款人。

第二十三条本协议于存款人在银行开立的个人银行结算账户存续期间有效,如存款人撤销在银行开立的账户,自正式销户之日起,本协议自动终止。

第二十四条本协议由银行制定、解释和修改。银行如修改本协议、收费项目和收费标准,应通过营业网点、网站公告修改后的内容,公告满30日后,修改后的协议、收费项目和收费标准即为生效。在公告期内,存款人可以选择是否继续使用个人银行结算账户,存款人因对协议、收费项目和收费标准的修改有异议而决定不继续使用个人银行结算账户的,可向银行提出销户申请,银行为其办理销户手续。公告期满,存款人未提出销户申请的,视为同意。

第二十五条本协议未尽事宜,应按照中国人民银行《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律法规执行。相关法律法规、监管要求的规定与本协议约定内容有冲突的,应适用其规定。

第二十六条双方在履行本协议的过程中如发生争议,可通过协商解决,也可向银行所在地人民法院提起诉讼。

第二十七条本协议自存款人开立银行结算账户后生效。

第二十八条存款人已通读上述条款,并全面、准确地理解条款内容,双方对本协议条款内容均无疑义,并对双方权利义务和责任限制、免除责任条款的法律含义有准确无误的理解。

第二十九条本开户申请人确认,本人充分了解并清楚知晓出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施(详见附件《自然人在银行业金融机构开设银行结算账户涉电信网络新型违法犯罪法律责任及防范提示告知书》),承诺依法依规开立和使用本人账户。

 

 

 

 

 

 

附件:自然人在银行业金融机构开设银行结算账户涉电信网络新型违法犯罪法律责任及防范提示告知书

 

为加强银行结算账户管理(以下称“账户”),保证自然人合法、规范使用本人账户,避免被违法犯罪人员用于转移电信网络新型违法犯罪赃款,根据《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令〔2003〕第5号)、《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》(银发[2017]117号)和最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用若干问题的意见》(法发[2016]32号)、中国人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发[2016]261号)、中国人民银行《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发[2019]85号)之规定,特将相关涉电信网络新型违法犯罪法律责任及防范提示告知如下:

一、自然人申请开设账户时,自然人必须提供本人真实身份证件(中国内地居民原则上提供二代居民身份证,持非二代居民身份证的境内外自然人还应主动提供辅助证件),并如实填写自然人相关信息(含本人实名登记的联系电话号码);违者将按账户管理办法规定给予处罚;构成犯罪的,移交司法机关依法追究刑事责任

二、自然人应妥善保管自身名下所有账户,充分了解账户管理使用风险,严禁非法向他人进行出售、转让、出租、出借。如有上述非法行为且该账户涉及电信网络诈骗犯罪活动的,将根据《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用若干问题的意见》第四条第三款第一项之规定,以实施电信网络诈骗犯罪共同犯罪论处

三、根据《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》第二条第九款和《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》第二条第二款之规定,将对涉及电信网络新型违法犯罪案件的账户及其所有人将采取风险管控,5年内暂停涉案账户非柜面业务、支付账户所有业务,并不得为其新开立账户,还会将涉案账户所有人信息移送金融信息基础数据库并向社会公布

四、自然人申请开设账户时务必认真阅读防范电信网络新型违法犯罪知识,如有以下情形应立即停止开户业务,并向银行工作人员提出帮助请求

(一)自称“公安、检察、法院、海关”等各类执法人员,要求你将资金转移至“安全账户”的;

(二)自称你的“家人、朋友、熟人、领导、老师、医生、恋人”等各类关系人,要求你进行存钱、汇款或转账的;

(三)自称可以为你办理“退货、退税、退票、发放补贴、领奖、积分兑换、提高信用卡额度、刷信誉返利、低息高额贷款”等各类“获利”行为,要求你进行存钱、汇款或转账的;

(四)使用“举报信、PS照片、黑社会报复等各类威胁手段,要求你进行存钱、汇款或转账的。